Процедура получения кредита или займа не сложная, но есть нюансы, на которые заемщик часто не обращает внимания в силу незнания или невнимательности. Возможны ошибки, связанные с терминологией в договорах, недопонимание юридических основ кредитования. Поэтому практичнее будет обратиться за помощью к посредникам, которые помогут сделать подбор кредита в Москве под залог недвижимости, организовать процедуру рефинансирования, выбрать подходящий для сотрудничества банк. Официальный партнер кредитных организаций в России "Финансист" с 2014 года оказывает такую помощь населению в оформлении различных финансовых услуг.
Подбор кредита: виды и особенности
Выбирая кредит, надо точно определить цели и возможности обеспечения выплаты долга.
По целевым задачам кредиты бывают:
- потребительскими (частный вид — автокредитование);
- ипотечное кредитование;
- коммерческий кредит (овердрафт, ипотека, товарный);
- лизинг;
- ломбардный кредит.
Потребительский кредит выдается только для личных нужд: покупки товаров и услуг. Так как размер тела кредита в этом случае небольшой, процесс получения банковской услуги достаточно прост. Частный вид потребительского кредита — автокредитование. При этом ограничиваются цели потребителя, возможна только покупка транспортного средства. Кроме этого, в договоре прописывается обязательное страхование (ОСАГО или КАСКО) — это предусмотрено законом. Сложности подбора кредита этого типа заключаются только в выборе банка и внимательном оформлении документов.
Ипотечное кредитование ограничено в целевом плане — деньги можно потратить только на покупку недвижимости. От потребительского кредита отличается размером тела долга, долгосрочным погашением и оформлением под залог недвижимости. Именно поэтому требуется тщательный подбор кредита и банка, который его даст.
Коммерческий кредит редко берут физические лица, его целевое назначение — развитие и поддержание бизнеса. Но это не значит, что обычный человек не может оформить такой кредит. Существуют три типа коммерческого кредитования (овердрафт, коммерческая ипотека, товарный кредит, лизинг). Подбор кредита для бизнеса достаточно сложен: не все банки заключают такие сделки, требуется согласование и оформление документов в ФНС.
Кредиты, которые выдают ломбарды, больше похожи на обычные займы. Для оформления требуется имущество, оставляемое в залог ломбарду. На период погашения заемщик не может пользоваться этим имуществом. Как правило, этот вид кредитов является краткосрочным (не более двух недель) и при невозможности погасить долг договор с заемщиком расторгается, а его имущество переходит кредитору. Этот тип кредитов пользуется невысокой популярностью из-за высоких процентов и небольших выплат: обычно ломбарды выдают на руки заемщику только половину стоимости залога. Сложности подбор кредита в ломбарде не представляет, однако, выбирая финансовую организацию, следует внимательно отнестись к процентным ставкам.
При подборе кредита следует обратить внимание на тип обеспечения (залог, поручительство, необеспеченный кредит), способ погашения (аннуитет и дифференция) и права банка, в том числе на уступку взыскания.
Быстрое получение займа через проверенного брокера
У займов и кредитов общее лишь одно: есть заемщик с одной стороны и кредитор — с другой. На этом сходство заканчивается.
Кредиты выдают только финансовые организации, имеющие соответствующую лицензию. Договора всегда имеют срок исполнения, в которых обязательно прописаны условия пользования (как правило, это проценты, но иногда указывается фиксированная плата за услуги банка). И кредит всегда выдается деньгами (за исключением товарного кредитования и лизинга). Сумма кредита практически не ограничена.
Сумма займа не может превышать сотни тысяч рублей, его может выдавать не только кредитная организация, но и любая другая, даже физическое лицо. Помощь посредников в подборе займа может потребоваться в том случае, если кредитором выступает организация.
Договорные обязательства между физическими лицами намного проще, иногда можно обойтись только устным договором, если сумма займа не превышает десяти МРОТ. Подбор займа между физическими лицами достаточно прост, но договор с подробным описанием условий лучше составить. Наши специалисты помогут сделать это так, чтобы все возможные риски были исключены.
Услуги специалистов компании "Финансист" могут понадобиться, если требуется подбор займа редко встречающегося типа — покупка облигаций и векселей, требующая изучения публичной оферты. В этом случае нужна еще и подробная финансовая консультация.
Подбор займа на нашем портале с лучшими условиями
В отдельную категорию стоит выделить микрозаймы. Юридически они являются именно займами, но фактически налицо все признаки стандартного краткосрочного кредита: наличие высоких процентов, ограничение графика выплат, строгий контроль за выплатами со стороны финансовой организации, возможность переуступки долга. Этот вид заимствования настолько популярен, что многие заемщики даже не думают о подборе займов и выборе МФО — обращаются в первую попавшуюся компанию, ведь все кажется максимально простым:
- минимальный пакет документов (часто нужен только паспорт);
- возможность получить деньги не только на руки или кредитную карту, но и на электронные кошельки;
- возможность взять займ дистанционно.
Однако, подбор займа в микрофинансовой организации требует осторожности, наши специалисты помогут найти ответственного и проверенного кредитора и избежать мошенничества.
Помощь в подборе рефинансирования для снижения затрат на уплату долга
Рефинансированием называется процедура объединения нескольких кредитов в один или переоформления уже существующего. Это выгодно как заемщикам, так и банкам: первые улучшают условия платежей, вторые получают дополнительные гарантии возврата долга, а значит имеют прибыль.
Подбор рефинансирования необходим в том случае, если заемщик может выплатить долг, но его не устраивают условия:
- процентная ставка слишком высока;
- долгосрочный кредит при постоянно повышающейся процентной ставке;
- банк халатно относится к своим обязанностям и усложняет выплаты по кредиту;
- есть необходимость объединить несколько долговых обязательств в одно;
- нужно включить или исключить из договора созаемщика.
Обратиться с просьбой подбора рефинансирования можно непосредственно в тот банк, где взят кредит. Финансовые организации охотно идут на встречу заемщикам, готовым выполнять свои долговые обязательства. Имейте в виду, что банки хотят видеть в своих заемщиках надежность. Но иногда условия этого банка не позволяют инициировать эту процедуру, требуется взаимодействие нескольких финансовых организаций, особенно если рефинансируются кредиты разного типа. В этом случае подбор рефинансирования могут сделать наши посредники, используя услуги банков-партнеров и выбирая оптимальную стратегию: досрочное погашение части кредита, реструктуризация, оптимизация кредитной истории.
Чаще всего в процедурах изменения условий выплаты долга необходимо участие несколько финансовых организаций. Специалисты компании "Финансист" предложат не только оптимальный подбор программы рефинансирования, но и выступят посредниками: соберут необходимые пакеты документов с учетом требований разных банков, получат согласие, проведут погашение старых долгов и оформлять новый кредит.
Особенно важно решить проблему с объединением долговых обязательств, если кредиторы обратились к службам взыскания. Заемщику уже некогда проанализировать свои возможность и сделать подбор рефинансирования, ошибки неизбежны. В этом случае не стоит надеяться на свои силы — помощь посредников в такой ситуации может оказаться спасением из долговой ямы.
Партнерская компания “Финансист” работает в Москве по лицензии Банка России. Наши специалисты заключили долгосрочные договора со многими банками: ВТБ, Тинькофф, Сбербанк, Райффайзен банк, Газпромбанк, Росбанк, Банк Москвы. Среди наших партнеров есть кассы взаимопомощи, общественные, инвестиционные и благотворительные фонды, лизинговые компании.
Мы предъявляем минимальные требования к заемщику, для подбора кредита нужен только паспорт и свидетельство о праве собственности на залог. Оплата услуг наших специалистов происходит только после того, как финансовая организация заключит с вами договор и предоставит деньги. Все сделки, которые проводят наши специалисты, заносятся в РОСРЕЕСТР.
